当前，我国已进入中度老龄化社会，60岁及以上人口超过3亿。养老既是关系亿万家庭幸福的民生大事，也是金融服务的重要领域。中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，将养老金融纳入金融工作重点任务，凸显其在应对人口老龄化中的战略价值。做好养老金融这篇大文章，是金融业必须肩负的时代责任。

答好这道时代考题，国有大型银行具备得天独厚的条件，也肩负着义不容辞的责任。其所设立的养老金代发入口，使国有银行天然触达退休群体。遍布城乡的线下网点，为适老化改造、金融反诈、老年权益保护提供了坚实依托。但与此同时，当前养老金融服务中仍有一些短板值得关注，部分机构考核短期化，把个人养老金账户开立当成营销终点，存在“重开户、轻陪伴”倾向。养老金融“从开户走向陪伴”，还有很大的提升空间。账户只是起点，养老金融服务绝不能止步于“开户成功”。

养老金融的服务对象具有一定的特殊性。养老金融面对的是风险厌恶、金融知识相对薄弱、对银行抱有高度信任的老年群体。退休老人和县域居民大多风险承受能力有限，对保险、基金等复杂产品的理解存在障碍，把钱交给银行，源于朴素的信任。这份信任弥足珍贵，也意味着金融机构肩上的信义责任更重。养老金融不能照搬一般财富管理的逻辑，而应在服务中更多考虑老年人的认知水平与承受能力，把风险讲清楚、把产品说明白，让老年人买得明白、放得安心。

做好养老金融的关键在于把优势转化为责任。国有大行的养老金代发渠道、覆盖城乡的网点网络，既是开展养老金融的天然优势，更是沉甸甸的社会责任。坐拥渠道便利，如果缺少后续持续服务，再好的入口也容易变成“一锤子买卖”。要把开户便利延伸为全周期客户陪伴，依托网点打通县域农村金融服务“最后一公里”，将适老化改造、老年反诈、权益保护落到服务末梢，推动养老金融从“可以办”向“办得好”转变。

做好养老金融这篇大文章，其根本在于让服务更有温度。对老年人而言，养老金融不只是财富管理，更是一套包含金融消费者保护、防诈骗、养老金融知识普及在内的综合服务体系。帮助老人识破骗局、看懂产品、规划养老储备，与帮助他们获得稳健收益同等重要，很多时候甚至更重要。特别是在金融供给相对不足的农村地区，更要把防诈宣传、知识普及、适老服务送到老年人身边，让农村老年人也能平等享受安全、便利、有温度的金融服务。

养老金融，一头连着国家战略，一头连着千家万户。把养老金融这篇大文章做深做实，是金融机构服务实体经济、践行社会责任的应有之义，也是积极应对人口老龄化、增进民生福祉的现实要求。对国有大行而言，把“温度”作为养老金融服务的价值底色，让每一位老年客户感受到尊重与安心，养老金融才能真正实现“老有所养、老有所安”，才能在服务国家战略和人民需求中彰显金融的力量与担当。

（据《金融时报》）

（责任编辑：梁艳）