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能力建设:普惠金融发展关键
2017年10月16日 12时21分   忻州日报

“当我们确定普惠金融的主要服务对象是‘中小微弱’时,我们很快就会发现,对于‘中小微弱’来说,金融只是一方面的痛点,更重要的是能力问题。”中国人民大学中国普惠金融研究院联席主席兼院长贝多广博士在9月21日召开的“2017中国普惠金融国际论坛”上表示。

会上发布的《2017中国普惠金融发展报告》(“绿皮书”)指出,普惠金融的真正目的不是仅仅提供贷款、提供融资,而是通过金融去挖掘或开发出“中小微弱”的潜在能力。这种能力是让世界变得美好的真正动力。在普惠金融背景下的能力建设,将让世界变得更加美好,实现“好社会”的目标。当前,我国普惠金融获得了较快进展。在科技金融蓬勃发展的当下,新兴的数字普惠金融更是显得异彩纷呈,各种支付手段、数字化理财、网络保险以及建立在大数据基础上的征信产品,改变了人们的生产、生活方式。然而,起步较晚的我国普惠金融,仍面临进一步推进的痛点。

“普惠金融既非仅限融资,更非一劳永逸,需要不断进取、不断提高,其中的核心概念就是能力建设。”贝多广如是称。

贝多广认为,普惠金融的直接目标是消除金融服务的不平等现象,因此,金融能力建设既是改善普惠金融服务的重要手段,也是实现普惠金融终极目标的重要途径。实践证明,能力可以改变世界。

在这一领域,专家们大多关注于家庭的金融能力建设,在实践中重视推进金融教育和金融素养。中国的实践表明,家庭的能力建设还只是普惠金融基础层面的内容,金融服务提供商的能力建设可能更为重要。

正如绿皮书所言,金融能力建设过程中最容易出现的一个问题,是将它局限于消费者的金融能力建设。不可否认,提高金融消费者的金融能力,确实是普惠金融发展中的重中之重;但需要强调的是,政府和金融机构也有必要提高自身的普惠金融能力,非但如此,他们还肩负着提高消费者乃至全社会的普惠金融能力的责任。

绿皮书建议,政府的普惠金融能力包含几项主要内容:一是金融基础设施建设,包括征信、信用评级、支付清算体系、金融服务的法律体系等;二是金融消费者保护,包括金融教育、金融扫盲和预防金融欺诈等;三是面对新兴的数字普惠金融的挑战,利用金融科技来改善监管,这是一项较新的课题。

在推动普惠金融发展的过程中,应当坚持“政府引导、市场主导”的基本原则。正确处理好政府和市场的关系,发挥好政府的引导作用,是构建和提升政府的普惠金融能力的前提条件。政府应当统筹普惠金融发展的全局,以体系化的视角来制定发展普惠金融的战略和措施。政府的普惠金融能力集中体现在制定并实施普惠金融发展战略的能力上。普惠金融发展战略涵盖了从思想理念到贯彻执行的全流程,具有明确的指导性和可操作性,是政府普惠金融能力的外在表现。

金融机构的普惠金融能力,是指各类机构为社会各类人群,包含被传统金融体系排斥在外的群体,提供正规而负责任的金融服务能力,它是影响普惠金融经营质量、效率和结果的各类因素的总和。具体而言,金融机构的普惠金融能力包括:一是有能力为普惠金融服务对象提供合适的、负责任的金融服务;二是有能力维持普惠金融业务的可持续性;三是有能力构建与以上两个要素相适应的治理结构和业务管理体系。能力建设可以提高机构在社会和经济方面的适应能力,这是其核心竞争力的体现。

通过金融能力建设,提高中小微企业以及弱势群体的金融能力,是推进普惠金融发展的正确路径。为了顺利通过这一路径,所有的金融服务供应商都需要提高自身能力;负责引导和监督普惠金融事业的政府和监管部门,也需要提高相应的能力。(原载《金融时报》文/庞东梅)

(责任编辑:卢相汀)

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