什么是洗钱

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类上游犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

常见的洗钱手段

1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系。

2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移。

3.利用先进交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为。

4.使用网上银行、电话银行等金融服务，避免引起银行关注。

5.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”。

6.通过买卖股票、基金、保险或设立公司等各种投资活动，将非法资金合法化。

7.通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得。

8.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

9.通过购买房产进行洗钱。

洗钱的危害

洗钱犯罪会损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

什么是反洗钱

反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照规定采取相关措施的行为。

为什么强调金融机构反洗钱

金融机构承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融机构是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

检察官寄语

自我防范不可少，日常生活中要牢记“四警惕”、“四不要”，办理金融业务时要牢记“四携带”。

“四警惕”

1 警惕别人用您的身份证非法开立账户

2 警惕别人通过您的账户非法转移资金

3 警惕高息存款、大额返利等“馅饼”

4 警惕陌生人有关资金汇款的要求

“四不要”

1 不要轻易通过网上银行、电话等方式向陌生账户汇款或转账

2 不要出租和出借自己的身份证件

3 不要出租或出借自己的银行帐户、银行卡和U盾

4 不要用自己的账户替他人提现

“四携带”

1 办理业务时，请携带好有效身份证件

2 存取大额现金时，请携带好有效身份证件

3 替他人办业务，请携带好他（她）和您的身份证件

4 身份证件到期更换的，请携带好身份证件并及时通知金融机构进行更新

（责任编辑：蔡文斌）